2013.07.09. 13:02
Nem minden hitel, ami annak tűnik
Nagy példányszámban megjelenő ingyenes prospektusokban, újságokban vagy bulvárlapokban gyakran találkozni olyan hirdetésekkel, amelyek alacsony havi befizetés mellett kínálnak nagy összegű hitelt, akár a KHR-ben szereplő ügyfeleknek is. Itt a legtöbb esetben fogyasztói csoportok szervezőiről van szó, akik pénzügyi szolgáltatás - így hitel - nyújtására nem jogosultak.
Gyakran találkozni a sajtóban, és a hirdetési újságokban, szórólapokon olyan hirdetésekkel, amelyek nagy összegű, azonnali hitelt ígérnek minden különösebb bírálati procedúra nélkül, akár a Központi Hitelinformációs Rendszerben (közismert korábbi nevén BAR-listán) szereplő ügyfeleknek is. Ilyen esetekben szinte mindig fogyasztói csoportok szervezői állnak a háttérben.
A fogyasztói csoportok viszonylag egyszerű elven működnek: létrehozásuk célja, hogy meghatározott áruk (ingó vagy ingatlan) tulajdonjogát az adott csoport tagjai a befizetéseiket összeadva megszerezzék. Esetükben tehát egy olyan önkéntes, ideiglenes vásárlási társulásról van szó, amely speciális előtakarékossági formát kombinál részletre történő vásárlással, és amely szerencseelemet is tartalmaz.
A fogyasztói csoport úgy működik, hogy tagjai vállalják: meghatározott ideig meghatározott összeget fizetnek be havonta. A fogyasztói csoportokban való vásárlási forma ugyanakkor a hagyományos részletvásárlástól eltérő feltételeket teremt, így például az áruhoz jutás nem feltétlenül az első részlet megfizetésével egyidejűleg történik meg.
[caption id="" align="alignleft" width="600"] Semmi sem garantálja, hogy azonnal hozzájut a megszerezni kívánt ingatlanhoz
[/caption]
A szervező által rendszeresen megrendezett közgyűléseken megtartott sorsolásokon és/vagy előtörlesztés vállalása következtében dől el, hogy a csoport résztvevői közül az adott alkalommal kik jutnak hozzá a vásárlási joghoz, mely tagok számára nyílik meg a lehetősége annak, hogy megvásárolják a meghatározott ingóságot vagy ingatlant.
A futamidő végén, az összes törlesztőrészlet hiánytalan teljesítése esetén az a fogyasztó is hozzájuthat (adott esetben akár 15-20 év múlva) a vásárlási joghoz, akit a futamidő alatt nem sorsoltak ki, illetve akinek anyagi forrásai nem tették lehetővé, hogy előtörlesztést vállaljon.
A fogyasztói csoportok működésének lényeges tulajdonsága viszont a szerencseelem, amely nemcsak sorsolással, hanem az előtörlesztés vállalásának lehetőségével összefüggésben is megmutatkozik, mivel a csoporttag előtt nem ismert és általa nem befolyásolható a többi csoporttag előtörlesztés-vállalási hajlandósága, így nem tudható előre, hogy a vásárlói joghoz jutáshoz hány havi törlesztőrészlet előtörlesztésként való felajánlása szükséges.
Kiemelendő, hogy ha a fogyasztó magasabb szerződéses értéket köt ki (az általa megszerezni tervezett dolog vételárát több millió forintban határozza meg), akkor több szerződéses pozícióval (több tagsággal, szerződéssel) kell rendelkeznie, s így az általa kívánt összeghez csak akkor juthat hozzá, ha mindegyik szerződéses pozícióra egyszerre sorsolják ki, vagy mindegyik csoportban ő ajánlja fel a legnagyobb törlesztőrészletet.
Mindezek eredőjeként világos, hogy a fogyasztói csoportok létrehozása által elérhető szolgáltatás semmilyen tekintetben nem vethető össze a hitellel, vagyis, ha valaki belép egy fogyasztói csoportba, semmi sem garantálja, hogy azonnal hozzájut a megszerezni kívánt ingatlanhoz vagy árucikkhez. Ennek megfelelően, ha hitelre van szükségünk, valamilyen pénzügyi szolgáltatóval (pl. bank, takarékszövetkezet) vegyük fel a kapcsolatot.